(19)国家知识产权局 (12)发明 专利申请 (10)申请公布号 (43)申请公布日 (21)申请 号 202210758737.4 (22)申请日 2022.06.30 (71)申请人 中国银行股份有限公司 地址 100818 北京市西城区复兴门内大街1 号 (72)发明人 程璐　 (74)专利代理 机构 北京集佳知识产权代理有限 公司 11227 专利代理师 钱娜 (51)Int.Cl. G06Q 40/04(2012.01) G06Q 40/02(2012.01) G06Q 20/40(2012.01) G06F 16/901(2019.01) (54)发明名称 基于交易对象和关系社区的异常账户检测 方法及装置 (57)摘要 本发明提供一种基于交易对象和关系社区 的异常账户检测方法及装置， 可应用于金融领域 或其他领域。 该方法包括： 获取任意客户在交易 过程中的交易链路， 并基于交易链路， 生成客户 的交易图； 接入核心系统， 获取核心系统中各个 客户的社区关系； 基于各个客户的社区关系， 建 立社区图， 在社区图中构建企业集合， 并更新交 易图中的相关节点； 根据不同应用场景预先设定 的的规则库， 计算交易图中客户对应账户的风险 概率、 以及社区图中与客户存在关联关系且关系 社区内存在异常账户的关联概率； 基于风险概率 和所述关联概率， 获取客户对应账户的最终风险 值， 并基于最终风险值进行风险警告。 通过上述 方法能够提前识别和预防账户风险、 有效防止账 户的滥用。 权利要求书3页 说明书13页 附图6页 CN 115034903 A 2022.09.09 CN 115034903 A 1.一种基于交易对象和关系社区的异常账户检测方法， 其特 征在于， 所述方法包括： 获取任意客户在交易过程中的交易链路， 并基于所述交易链路， 生成所述客户的交易 图； 接入核心系统， 获取 所述核心系统中各个所述 客户的社区关系； 基于各个所述客户的社区关系， 建立社区图， 在所述社区图中构建企业集合， 并更新所 述交易图中的相关节点； 根据不同应用场景预先设定的的规则库， 计算所述交易图中所述客户对应账户的风险 概率、 以及所述社区图中与所述客户存在关联关系且关系社区内存在异常账户的关联概 率， 所述规则库设置有各个规则和指标； 基于所述风险概率和所述关联概率， 获取所述客户对应账户的最终风险值， 并基于所 述最终风险值进行风险警告。 2.根据权利要求1所述的方法， 其特征在于， 在所述基于所述交易链路， 生成交易图之 后， 所述接入核心系统之前， 还 包括： 通过所述交易图获取所述客户在交易过程中的交易信 息， 所述交易信 息至少包括交易 对象、 交易金额和交易渠道； 将所述交易信息添加至初始图中， 对所述初始图进行 快照生成， 得到快照图； 根据预先设置的参数库交易时效， 在所述初始图中为所述交易对象设置倒计时； 当所述倒计时结束时， 对所述初始图中的所述交易对象进行修剪 。 3.根据权利要求1所述的方法， 其特征在于， 所述基于各个所述客户的社区关系， 建立 社区图， 在所述社区图中构建企业 集合， 并更新所述交易图中的相关节点， 包括： 针对每一所述客户的社区关系， 确定所述客户的各个关系社区， 并建立所述客户与各 个所述关系社区之间的关联关系； 根据各个所述关联关系， 建立社区图， 并在所述社区图中构建企业 集合； 基于所述企业 集合， 更新所述交易图中的相关节点。 4.根据权利要求3所述的方法， 其特 征在于， 还 包括： 当任意所述关系社区存在相同的客户时， 确定所述 客户对应的企业 集合； 建立所述企业集合与 各个所述关系社区之间的关联关系， 并将所述客户添加至所述社 区图的关系边中。 5.根据权利要求1所述的方法， 其特征在于， 所述根据不同应用场景预先设定的的规则 库， 计算所述交易图中所述客户对应账户的风险概率、 以及所述社区图中与所述客户存在 关联关系且关系社区内存在异常账户的关联概 率， 包括： 选定应用场景； 采用深度图搜索方法和广度图搜索方法， 分别计算所述交易图中的关联账户， 得到第 一结果和第二结果； 将所述第一结果和所述第 二结果分别与 所述社区图中的企业集合进行差异集计算， 得 到第一差异集结果和第二差异集结果； 将所述第一差异集结果和所述第二差异集结果分别与所述应用场景预先设定的规则 库中的各个规则和指标进行匹配， 得到第一匹配结果和第二匹配结果； 根据所述第 一匹配结果和所述第 二匹配结果， 计算所述交易图中所述客户对应账户的权　利　要　求　书 1/3 页 2 CN 115034903 A 2风险概率； 遍历所述社区图， 获取所述社区图中与 所述客户存在 关联关系 且所述关系社区内存在 异常账户的关联概 率。 6.根据权利要求1所述的方法， 其特征在于， 所述基于所述风险概率和所述关联概率， 获取所述客户对应账户的最终风险值， 并基于所述 最终风险值进行风险警告， 包括： 计算所述 风险概率和所述关联概 率的加权平均值； 若所述加权平均值大于预设阈值， 针对所述快照图， 重新计算所述客户对应账户的风 险值， 得到所述快照图对应的风险值； 若所述客户的交易链路中存在异常客户， 获取所述客户对应的风险值， 并对所述风险 值进行风险累加， 得到最终风险值； 若所述快照图对应的风险值大于所述最终风险值， 对所述客户对应账户进行风险警告 和审核； 当审核确定所述 客户对应账户为异常账户时， 对所述快照图和所述社区图进行 标记。 7.一种基于交易对象和关系社区的异常账户检测装置， 其特 征在于， 所述装置包括： 交易图生成模块， 用于获取任意客户在交易过程中的交易链路， 并基于所述交易链路， 生成所述 客户的交易图； 第一获取模块， 用于 接入核心系统， 获取 所述核心系统中各个所述 客户的社区关系； 社区图建立模块， 用于基于各个所述客户的社区关系， 建立社区图， 在所述社区图中构 建企业集合， 并更新所述交易图中的相关节点； 计算模块， 用于根据不同应用场景预先设定的的规则库， 计算所述交易图中所述客户 对应账户的风险概率、 以及所述社区图中与所述客户存在关联关系且关系社区内存在异常 账户的关联概 率， 所述规则库设置有各个规则和指标； 异常检测模块， 用于基于所述风险概率和所述关联概率， 获取所述客户对应账户的最 终风险值， 并基于所述 最终风险值进行风险警告。 8.根据权利要求7所述的装置， 其特征在于， 在所述交易图生成模块用于基于所述交易 链路， 生成交易图之后， 所述第一获取模块用于 接入核心系统之前， 还 包括： 第二获取模块， 用于通过所述交易图获取所述客户在交易过程中的交易信息， 所述交 易信息至少包括交易对象、 交易金额和交易渠道； 快照模块， 用于将所述交易信息添加至初始图中， 对所述初始图进行快照生成， 得到快 照图； 设置模块， 用于根据预先设置的参数库交易时效， 在所述初始图中为所述交易对象设 置倒计时； 修剪模块， 用于当所述倒计时结束时， 对所述初始图中的所述交易对象进行修剪 。 9.根据权利要求7 所述的装置， 其特 征在于， 所述社区图建立模块， 包括： 处理单元， 用于针对每一所述客户的社区关系， 确定所述客户的各个关系社区， 并建立 所述客户与各个所述关系社区之间的关联关系； 社区图建立单元， 用于根据 各个所述关联关系， 建立社区图， 并在所述社区图中构建企 业集合； 更新单元， 用于基于所述企业 集合， 更新所述交易图中的相关节点。权　利　要　求　书 2/3 页 3 CN 115034903 A 3