(19)国家知识产权局 (12)发明 专利申请 (10)申请公布号 (43)申请公布日 (21)申请 号 202210820012.3 (22)申请日 2022.07.13 (71)申请人 中国银行股份有限公司 地址 100818 北京市西城区复兴门内大街1 号 (72)发明人 朱江波　胡毅　马克　时福林　 姚瑞芳　王艳芳　 (74)专利代理 机构 北京三友知识产权代理有限 公司 11127 专利代理师 吕俊刚　安然 (51)Int.Cl. G06Q 40/02(2012.01) G06Q 20/40(2012.01) G06Q 20/38(2012.01) G06F 16/955(2019.01)G06V 40/16(2022.01) G07F 19/00(2006.01) (54)发明名称 取款交易的风险控制系统及方法 (57)摘要 本发明提供了一种取款交易的风险控制系 统及方法， 应用于金融技术领域， 该系统包括： 移 动终端用于： 将人脸信息、 移动终端的当前位置、 ATM终端的终端编号发送到银行服务器； 银行服 务器用于： 判断移动终端的当前位置和终端编号 对应的ATM终端的位置 是否一致， 若是， 获得人脸 识别值； 确定该客户对应的风险指标； 确定该客 户对应的取款阈值； 将该客户对应的取款阈值作 为该客户对应的取款哈希对应的取款阈值， 下发 到ATM终端； 将该客户对应的取款哈希下发到该 客户的移动终端； 移动终端还用于： 将取款哈希 传递到ATM终端； ATM终端还用于： 依据取款哈希 对应的取款阈值对该客户的取款交易进行风险 控制。 本发明可实现取款交易的风险控制。 权利要求书5页 说明书11页 附图8页 CN 115187380 A 2022.10.14 CN 115187380 A 1.一种取款交易的风险控制系统， 其特征在于， 包括： 客户的移动终端、 ATM终端、 银行 服务器， 其中， 移动终端， 用于： 扫描ATM终端的终端二维码， 获取ATM终端的终端编号； 采集客户的人脸， 并将获取的人脸信息、 移动终端 的当前位置、 ATM终端 的终端编号发 送到银行服务器； 银行服务器， 用于： 依据接收到的ATM终端的终端编号和移动终端的当前位置， 判断移动终端的当前位置 和接收到的终端编号对应的ATM终端的位置是否一致， 若 是， 将接收到的人脸信息与银行服 务器预存的该客户的人脸信息进行匹配， 获得 人脸识别值； 依据获得的人脸识别值， 和银行服务器预存的人脸识别值和风险指标的对应关系， 确 定该客户对应的风险指标； 依据该客户对应的风险指标， 确定该客户对应的取款阈值； 将该客户对应的取款阈值作为该客户对应的取款哈希对应的取款阈值； 将该客户对应的取款哈希以及取款哈希对应的取款阈值下发到接收到的终端编号对 应的ATM终端； 将该客户对应的取款哈希下发到该客户的移动终端； 移动终端， 还用于： 将接收到的取款哈希传递到ATM终端； ATM终端还用于： 依据通过移动终端接收的取款哈希对应的取款阈值对该客户的取款交易进行风险控 制。 2.如权利要求1所述的系统， 其特 征在于， 银 行服务器还用于： 按照如下 方法确定人脸识别值和风险指标的对应关系： 设定多个人脸识别值区间， 其中， 任何两个人脸识别值区间互不相交； 确定每个人脸识别值区间对应的代 表识别值； 获取历史人脸识别数据； 对于每个人脸识别值 区间， 将对应的人脸匹配值位于该人脸识别值区间的历史人脸识 别数据中风险识别数据的比值作为该 人脸识别值区间对应的风险指标； 依据各个人脸识别值区间对应的代表识别值和对应的风险指标， 确定人脸风险函数， 其中， 该人脸风险函数 的自变量是各个人脸识别值区间对应的代表识别值， 该人脸风险函 数对应每个代表识别值的函数值 为该代表识别值对应的人脸识别值区间对应的风险指标； 依据人脸 风险函数， 确定人脸识别值和风险指标的对应关系。 3.如权利要求1所述的系统， 其特征在于， 在执行依据该客户对应的风险指标， 确定该 客户对应的取款阈值 这一步骤时， 银 行服务器具体用于： 当确定接收到的终端编号对应的ATM终端是第一类ATM终端时， 依据银行服务器预存的 取款阈值和风险指标 的第一函数关系， 以及该客户对应的风险指标， 确定该客户对应的取 款阈值； 当确定接收到的终端编号对应的ATM终端不是第一类ATM终端时， 依据银行服务器预存权　利　要　求　书 1/5 页 2 CN 115187380 A 2的取款阈值和 风险指标的第二函数关系， 以及该客户对应的风险指标， 确定该客户对应的 取款阈值。 4.如权利要求3所述的系统， 其特 征在于， 银 行服务器还用于： 按照如下方法确定第一类ATM终端、 第二类ATM终端、 取款阈值和风 险指标的第一函数 关系及取款阈值和风险指标的第二 函数关系： 确定银行的每个ATM终端对应的现金系数、 现金系数误差上界、 非现金系数和非现金系 数误差上界； 将对应的现金系数误差上界小于第一误差阈值且对应的非现金系数误差上界小于第 二误差阈值的ATM终端作为待选ATM终端； 依据现金系数和非现金系数， 确定待选ATM终端的偏序， 其 中， 对于任何两个待选ATM终 端， 如果两个待选ATM终端的第一待选ATM终端对应的现金系数小于等于第二待选ATM终端 对应的现金系数， 且第一待选ATM终端对应的非现金系数小于等于第二待选ATM终端对应的 非现金系数， 则该偏序确定第一待选ATM终端优于第二待选ATM终端； 将待选ATM终端的偏序的极大元素作为安全ATM终端， 及将待选ATM终端的偏序的极小 元素作为风险ATM终端； 依据安全ATM终端和风险ATM终端， 确定第一类ATM终端、 第二类ATM终端、 取款阈值和风 险指标的第一 函数关系及取款阈值和风险指标的第二 函数关系。 5.如权利要求4所述的系统， 其特征在于， 在执行确定银行的每个ATM终端对应的现金 系数、 现金系数误差上界、 非现金系数和非现金系数误差上界这一步骤时， 银行服务器具体 用于： 对于每个ATM终端， 获取 该ATM终端的现金交易数据和非现金交易数据； 设定第一交易阈值和第二交易阈值； 将该ATM终端的现金交易数据划分为该ATM终端的多个现金数据子集， 以及将该ATM终 端的非现金 交易数据划分为该ATM终端的多个非现金数据子集， 其中， 每个现金数据子集包 含的现金 交易的数量大于第一交易阈值， 每个非现金数据子集包含的非现金交易的数量大 于第二交易阈值； 将该ATM终端的每个现金数据子集包含的现金交易中涉及风险的现金交易的占比作为 该ATM终端的现金样 本， 以及将该ATM终端的每个非现金数据子集包含的非现金 交易中涉及 风险的非现金交易的占比作为该ATM终端的非现金样本； 依据该ATM终端的现金样本， 确定该ATM终端的第一均 值和第一方差； 及依据该ATM终端 的非现金样本， 确定该ATM终端的第二均值和第二方差； 将ATM终端对应的现金系数确定为该ATM终端的第一均值， 以及将ATM终端对应的非现 金系数确定为该ATM终端的第二均值； 将ATM终端对应的现金系数误差上界确定为该ATM终端的第一方差的平方与该ATM终端 的现金样本的数量的商， 以及将ATM终端对应的非现金系数误差上界确定为该ATM终端的第 二方差的平方与该ATM终端的非现金样本的数量的商。 6.如权利要求4所述的系 统， 其特征在于， 在执行依据安全ATM终端和风 险ATM终端， 确 定第一类ATM终端、 第二类ATM终端、 取款阈值和风险指标的第一函数关系及取款阈值和风 险指标的第二 函数关系这 一步骤时， 银 行服务器具体用于：权　利　要　求　书 2/5 页 3 CN 115187380 A 3