(19)国家知识产权局 (12)发明 专利申请 (10)申请公布号 (43)申请公布日 (21)申请 号 202210640593.2 (22)申请日 2022.06.08 (71)申请人 中国银行股份有限公司 地址 100818 北京市西城区复兴门内大街1 号 (72)发明人 王同庆　 (74)专利代理 机构 北京三友知识产权代理有限 公司 11127 专利代理师 汤在彦　沈珍珠 (51)Int.Cl. G06Q 40/02(2012.01) G06K 9/62(2022.01) (54)发明名称 信用卡风险控制方法及装置 (57)摘要 本发明公开一种信用卡风险控制方法及装 置， 涉及计算机数据处理， 该方法包括： 根据信用 卡持卡方 发送的支付请求执行支付处理， 获取支 付请求对应的交易信息； 在还款日之前， 获取信 用卡持卡方在支付处理后的交易行为信息， 根据 信用卡持卡方在支付处理后的交易行为信息、 支 付请求以及支付请求对应的交易信息得到多个 交易特征， 对每一交易特征进行风险识别； 采用 随机森林分类算法根据风险识别结果， 对信用卡 持卡方进行风险分类； 在信用卡持卡方的风险分 类为存在风险时， 冻结信用卡 持卡方银行关联资 产， 发送信用卡还款提醒给持卡方； 在信用卡持 卡方超过还款期限仍未还款时， 将信用卡持卡方 的信用记录置为逾期状态并上传指定数据库， 降 低银行资金风险。 权利要求书3页 说明书8页 附图6页 CN 115018629 A 2022.09.06 CN 115018629 A 1.一种信用卡 风险控制方法， 其特 征在于， 包括： 根据信用卡持卡方发送的支付请求执行支付处理， 获取支付请求对应的交易信息； 所 述支付请求携带信用卡持卡方的账户信息和支付金额， 所述交易信息包括交易时刻、 交易 地点和交易种类； 在还款日到达之前， 获取信用卡持卡方在支付处理后的交易行为信息， 根据信用卡持 卡方在支付处理后的交易行为信息、 所述支 付请求以及所述支 付请求对应的交易信息得到 多个交易特征， 对每一交易特征进行风险识别； 采用随机森林分类算法根据每一交易特征 的风险识别结果， 对信用卡 持卡方进 行风险分类， 所述交易行为信息包括交易行为地点、 交 易行为种类、 交易行为金额以及交易行为次数； 在信用卡持卡方的风险分类为存在风险时， 冻结信用卡持卡方银行关联资产， 发送信 用卡还款 提醒给持卡方； 在信用卡持卡方超过还款期限仍未还款时， 保持信用卡持卡方银行关联资产冻结状 态， 将信用卡持卡方的信用记录 置为逾期状态并上传指定数据库。 2.如权利要求1所述的方法， 其特征在于， 根据信用卡持卡方在支付处理后的交易行为 信息、 所述支付请求以及所述支付请求对应的交易信息得到多个交易特征， 对每一交易特 征进行风险识别； 包括： 根据所述支付请求中的账户信 息查询信用卡持卡方的身份信 息， 确定信用卡持卡方的 年龄信息， 将信用卡持卡方在支 付处理后的交易行为信息与信用卡持卡方的年龄信息是否 匹配作为第一交易特 征； 将信用卡持卡方在支付处理后的交易行为信息与所述支付请求对应的交易信息进行 比对， 将交易地点变动是否符合预设范围作为第二交易特征， 将交易种类变动是否符合预 设范围作为第三交易特 征； 将信用卡持卡方在支付处理后的交易行为金额是否超出预设阈值作为第四交易特征， 将信用卡持卡方在支付处 理后的交易行为次数否超出 预设阈值作为第五交易特 征； 对所述第一交易特征、 第二交易特征、 第三交易特征、 第 四交易特征、 第五交易特征进 行风险识别。 3.如权利要求1所述的方法， 其特 征在于， 还 包括： 根据信用卡持卡方申请信用卡时预留的关联 人员信息， 查询关联 人员的资产信息； 若在还款日到达之前， 所述关联人员的资产减少超过预设阈值， 冻结信用卡持卡方银 行关联资产， 发送信用卡还款 提醒给持卡方； 在信用卡持卡方超过还款期限仍未还款时， 保持信用卡持卡方银行关联资产冻结状 态， 将信用卡持卡方 的信用记录置为逾期状态并上传指定数据库， 发送信用卡还款提醒给 信用卡持卡方的关联 人员。 4.如权利要求1所述的方法， 其特 征在于， 还 包括： 在信用卡持卡方超过还款期限仍未还款 时， 根据预期还款 时长和欠款金额向持卡方增 收罚息和滞纳金。 5.如权利要求1所述的方法， 其特 征在于， 还 包括： 在信用卡持卡方在还款期限内还款时， 解冻信用卡持卡方银行关联资产， 将信用卡持 卡方的信用记录 置为良好并上传指定数据库。权　利　要　求　书 1/3 页 2 CN 115018629 A 26.一种信用卡 风险控制装置， 其特 征在于， 包括： 处理与获取模块， 用于根据信用卡持卡方发送的支付请求执行支付处理， 获取支付请 求对应的交易信息； 所述支付请求携带信用卡持卡方的账户信息和支付金额， 所述交易信 息包括交易时刻、 交易 地点和交易种类； 识别与分类模块， 用于在还款日到达之前， 获取信用卡持卡方在支付处理后的交易行 为信息， 根据信用卡持卡方在支付处理后的交易行为信息、 所述支付请求以及所述支付请 求对应的交易信息得到多个交易特征， 对每一交易特征进行风险识别； 采用随机森林分类 算法根据每一交易特征 的风险识别结果， 对信用卡持卡方进行风险分类， 所述交易行为信 息包括交易行为 地点、 交易行为种类、 交易行为金额以及交易行为次数； 冻结模块， 用于在信用卡持卡方的风险分类为存在风险时， 冻结信用卡持卡方银行关 联资产， 发送信用卡还款 提醒给持卡方； 上传模块， 用于在信用卡持卡方超过还款期限仍未还款时， 保持信用卡持卡方银行关 联资产冻结状态， 将信用卡持卡方的信用记录 置为逾期状态并上传指定数据库。 7.如权利要求6所述的装置， 其特 征在于， 识别与分类模块具体用于： 根据所述支付请求中的账户信 息查询信用卡持卡方的身份信 息， 确定信用卡持卡方的 年龄信息， 将信用卡持卡方在支 付处理后的交易行为信息与信用卡持卡方的年龄信息是否 匹配作为第一交易特 征； 将信用卡持卡方在支付处理后的交易行为信息与所述支付请求对应的交易信息进行 比对， 将交易地点变动是否符合预设范围作为第二交易特征， 将交易种类变动是否符合预 设范围作为第三交易特 征； 将信用卡持卡方在支付处理后的交易行为金额是否超出预设阈值作为第四交易特征， 将信用卡持卡方在支付处 理后的交易行为次数否超出 预设阈值作为第五交易特 征； 对所述第一交易特征、 第二交易特征、 第三交易特征、 第 四交易特征、 第五交易特征进 行风险识别。 8.如权利要求6所述的装置， 其特 征在于， 还 包括查询模块， 用于： 根据信用卡持卡方申请信用卡时预留的关联 人员信息， 查询关联 人员的资产信息； 若在还款日到达之前， 所述关联人员的资产减少超过预设阈值， 冻结信用卡持卡方银 行关联资产， 发送信用卡还款 提醒给持卡方； 在信用卡持卡方超过还款期限仍未还款时， 保持信用卡持卡方银行关联资产冻结状 态， 将信用卡持卡方 的信用记录置为逾期状态并上传指定数据库， 发送信用卡还款提醒给 信用卡持卡方的关联 人员。 9.如权利要求6所述的装置， 其特 征在于， 还 包括增收模块， 用于： 在信用卡持卡方超过还款期限仍未还款 时， 根据预期还款 时长和欠款金额向持卡方增 收罚息和滞纳金。 10.如权利要求6所述的装置， 其特 征在于， 还 包括解冻模块， 用于： 在信用卡持卡方在还款期限内还款时， 解冻信用卡持卡方银行关联资产， 将信用卡持 卡方的信用记录 置为良好并上传指定数据库。 11.一种计算机设备， 包括存储器、 处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计 算机程序， 其特征在于， 所述处理器执行所述计算机程序时实现权利要求1至5任一所述方权　利　要　求　书 2/3 页 3 CN 115018629 A 3