(19)国家知识产权局 (12)发明 专利申请 (10)申请公布号 (43)申请公布日 (21)申请 号 202210536036.6 (22)申请日 2022.05.17 (71)申请人 中国银行股份有限公司 地址 100818 北京市西城区复兴门内大街1 号 (72)发明人 朱江波　赵书祥　池振强　 (74)专利代理 机构 北京三友知识产权代理有限 公司 11127 专利代理师 杨丹　沈珍珠 (51)Int.Cl. G06Q 40/08(2012.01) G06Q 40/02(2012.01) G06F 21/36(2013.01) G06F 21/64(2013.01) G06F 17/18(2006.01) (54)发明名称 交易的风险控制方法及系统 (57)摘要 本发明公开了一种交易的风险控制方法及 系统， 涉及人工智能技术领域， 其中该方法包括： 服务器在根据预约申请确定用户为低资源用户 时， 确定该用户的类别； 在根据该类别确定预约 交易为低风险交易时， 为该交易生成低风险标 识， 将交易预约申请转换为哈希值； 将哈希值及 对应的低风险标识、 最高交易金额上传至区块 链， 将哈希值以图形码的形式发送给用户； 银行 自助终端接收到用户的实际交易请求时， 获取用 户出示的图形码； 从图形码中提取出哈希值； 若 该哈希值存在于区块链中， 根据哈希 值对应的低 风险标识、 最高交易金额， 允许用户完成低于最 高交易金额的实际交易。 本发明可以有效地控制 低资源群体的交易风险， 同时又不降低该低资源 群体的客户体验。 权利要求书3页 说明书9页 附图4页 CN 114841820 A 2022.08.02 CN 114841820 A 1.一种交易的风险控制方法， 其特 征在于， 包括： 服务器接收用户的交易预约申请； 交易预约申请包括预约的交易时间范围、 地理位置 范围及最高交易金额； 在根据 交易预约申请确定所述用户为低资源用户时， 确定该用户归 属的用户类别； 在根据该用户归属的用户类别确定预约交易为低风险交易时， 为所述低风 险交易生成低风险标识， 将交易预约申请转换为哈希值； 将所述哈希值及对应的低风险标 识、 最高交易金额上传至区块链， 将所述哈希值以图形码的形式发送给 所述用户； 在预约的交易时间范围内所述地理位置范围的银行自助终端接收到用户的实际交易 请求时， 获取用户出示的图形码； 从用户出示的图形码中提取出哈希值； 将提取出的哈希 值 到区块链中进行匹配查找， 若提取出 的哈希值存在于区块链中， 根据哈希值对应的低风险 标识、 最高交易金额， 允许用户完成低于最高交易金额的实际交易。 2.如权利要求1所述的交易的风险控制方法， 其特 征在于， 还 包括： 服务器在根据 该用户归属的用户类别确定预约交易为低 风险交易 时， 为所述低 风险交 易生成交易 流水标识； 在用户完成低于最高交易金额的实际交易后， 所述银行自助终端将交易流水标识和实 际交易的金额组成的信息进行数字签名； 将所述数字签名及实际交易信息的哈希值上传至 区块链， 将数字签名及实际交易信息发送至发起交易预约申请的服 务器； 发起交易预约申请的服务器根据数字签名及实际交易信 息计算哈希值， 将计算的哈希 值与区块链上的数字签名及实际交易信息的哈希值进 行比对； 在计算的哈希值与区块链上 的数字签名及实际交易信息的哈希值一致时， 基于所述数字签名对所述用户的账户进 行账 务处理。 3.如权利要求1所述的交易的风险控制方法， 其特征在于， 还包括： 服务器按照如下方 法确定所述用户是否为低资源用户： 获取银行服务的用户集 合； 对于该用户集合的每个用户， 依据该用户的交易数据， 确定该用户对应的资源数以及 收入数； 依据资源数以及收入数， 确定用户集合的偏序， 其中， 对于所述用户集合的任何两个用 户， 该偏序可用于确定该两个用户中的第一用户是否低于第二用户； 依据用户集合的偏序， 确定所述用户集合的多个极大用户， 其中， 该极大用户是该偏序 的极大元素； 将所述多个极大用户对应的资源数的最大值确定为资源数阈值； 将所述多个极大用户 对应的收入数的最大值确定为收入数阈值； 对于所述用户集合的每个用户， 如果该用户的资源数小于等于该资源数阈值， 且该用 户的收入数小于等于该收入数阈值， 则将该用户确定为低资源用户。 4.如权利要求3所述的交易的风险控制方法， 其特征在于， 依据资源数以及 收入数， 确 定用户集 合的偏序， 包括： 确定用户集合的偏序， 其中， 对于所述用户集合的任何两个用户， 如果该两个用户的第 一用户的资源数小于等于该两个用户的第二用户的资源数， 且该第一用户的收入数小于等 于该第二用户的收入数， 且该第一用户的资源数小于设定资源阈值， 且该第一用户的收入 数小于设定收入阈值， 则确定该第一用户低于该第二用户。权　利　要　求　书 1/3 页 2 CN 114841820 A 25.如权利要求1所述的交易的风险控制方法， 其特征在于， 根据 该用户归属的用户类别 确定预约交易 为低风险交易， 包括： 对于每个用户类别， 根据该用户类别的所有用户关于预约交易的交易数据， 确定该用 户类别的预约交易关于各个风险维度的概 率； 依据概率， 确定用户类别的偏序， 其中， 对于任何两个用户类别， 该偏序可用于确定该 两个用户类别中的第一用户类别是否安全于第二用户类别； 依据用户类别的偏序， 确定所有用户类别的多个极大用户类别， 其中， 该极大用户类别 是该偏序的极大 元素； 当该用户归属的用户类别是极大用户类别时， 将预约交易确定为低风险交易。 6.如权利要求5所述的交易的风险控制方法， 其特征在于， 依据概率， 确定用户类别的 偏序， 包括： 对于任何两个用户类别， 如果对于任何风险维度， 该两个用户类别的第一用户类别的 预约交易关于该风险维度的概率都小于等于该两个用户类别的第二用户类别的预约交易 关于该风险维度的概率， 且该第一用户类别的预约交易关于该风险维度的概率小于该风险 维度对应的概 率阈值， 则确定该第一用户类别安全于第二用户类别。 7.一种交易的风险控制系统， 其特 征在于， 包括： 服务器， 用于接收用户的交易预约申请； 交易预约申请包括预约的交易 时间范围、 地理 位置范围及最高交易金额； 在根据 交易预约申请确定所述用户为低资源用户时， 确定该用 户归属的用户类别； 在根据该用户归属的用户类别确定预约交易为低风险交易时， 为所述 低风险交易生成低风险标识， 将交易预约申请转换为哈希值； 将所述哈希值及对应的低风 险标识、 最高交易金额上传至区块链， 将所述哈希值以图形码的形式发送给 所述用户； 银行自助终端， 用于接收到用户的实际交易请求 时， 获取用户出示的图形码； 从用户出 示的图形码 中提取出哈希值； 将提取出 的哈希值到区块链中进行匹配查找， 若提取出 的哈 希值存在于区块链中， 根据哈希值对应的低风险标识、 最高交易金额， 允许用户完成低于最 高交易金额的实际交易； 所述银行自助终端为在预约的交易时间范围内所述地理位置范围 的银行自助终端。 8.如权利要求7所述的交易的风险控制系统， 其特征在于， 所述服务器还用于在根据 该 用户归属的用户类别确定预约交易为低风险交易时， 为所述低风险交易生成交易流水标 识； 根据数字签名及实际交易信息计算哈希值， 将计算的哈希值与区块链上 的数字签名及 实际交易信息的哈希 值进行比对； 在计算的哈希 值与区块链上的数字签名及实际交易信息 的哈希值一致时， 基于所述数字签名对所述用户的账户进行账务处理； 所述服务器为发起 交易预约申请的服 务器； 所述银行自助终端还用于在用户完成低于最高交易金额的实际交易后， 将交易流水标 识和实际交易的金额组成的信息进行数字签名； 将所述数字签名及实际交易信息的哈希值 上传至区块链， 将数字签名及实际交易信息发送至发起交易预约申请的服 务器。 9.如权利要求7所述的交易的风险控制系统， 其特征在于， 所述服务器还用于按照如下 方法确定所述用户是否为低资源用户： 获取银行服务的用户集 合； 对于该用户集合的每个用户， 依据该用户的交易数据， 确定该用户对应的资源数以及权　利　要　求　书 2/3 页 3 CN 114841820 A 3