(19)国家知识产权局 (12)发明 专利申请 (10)申请公布号 (43)申请公布日 (21)申请 号 202210766855.X (22)申请日 2022.06.30 (71)申请人 中国工商银行股份有限公司 地址 100140 北京市西城区复兴门内大街 55号 (72)发明人 梁升荣　邹智冬　邹逸新　杨铿　 (74)专利代理 机构 中科专利商标代理有限责任 公司 11021 专利代理师 张琛 (51)Int.Cl. G06Q 40/04(2012.01) G06Q 40/02(2012.01) G10L 15/02(2006.01) G10L 15/06(2013.01) G10L 25/51(2013.01) (54)发明名称 交易准入审核 方法、 装置、 设备、 介质和程序 产品 (57)摘要 本公开提供了一种交易准入审核 方法， 涉及 计算机技术领域， 可以应用于 金融领域或其他领 域。 该交易准入审核方法包括： 获取交易请求； 根 据交易请求， 进行基础要素审核； 当基础要素审 核未通过时， 对目标客户进行基础要素复核， 以 确定第一准入因子， 目标客户包括发起交易请求 的客户； 对目标客户进行账户状态审核； 当账户 状态审核未通过时， 对目标客户进行第一生理特 征审核， 以确定第二准入因子； 根据第一准入因 子和第二准入因子， 判断交易准入审核是否通 过。 本公开还提供了一种交易准入审核装置、 电 子设备、 存 储介质和程序 产品。 权利要求书3页 说明书17页 附图6页 CN 115034904 A 2022.09.09 CN 115034904 A 1.一种交易 准入审核方法， 其特 征在于， 包括： 获取交易请求； 根据所述交易请求， 进行基础要素审核； 当所述基础要素审核未通过时， 对目标客户进行基础要素复核， 以确定第 一准入因子， 所述目标客户包括发起所述交易请求的客户； 对所述目标客户进行 账户状态审核； 当所述账户状态审核未通过时， 对所述目标客户进行第一生理特征审核， 以确定第二 准入因子； 根据所述第一 准入因子和所述第二 准入因子， 判断交易 准入审核是否通过。 2.根据权利要求1所述的交易准入审核方法， 其特征在于， 所述当所述基础要素审核未 通过时， 对目标客户进行基础要素复核， 以确定第一 准入因子， 包括： 获取所述目标客户名下的全部账户； 根据所述全部账户中的每个所关联的基础要素以及所述目标客户所关联的基础要素， 进行所述基础要素复核； 当所述基础要素复核未通过时， 获取所述目标客户在预设数据库中的基础要素完整程 度； 根据所述基础要素完整程度， 确定所述第一 准入因子 。 3.根据权利要求1所述的交易准入审核方法， 其特征在于， 所述第 一生理特征审核包括 第一声纹识别； 所述当所述账户状态审核未通过时， 对所述 目标客户进行第一生理特征审 核， 以确定第二 准入因子， 包括： 按照第一预设策略， 向所述目标客户发起会话； 在会话过程中， 对所述目标客户进行 所述第一声纹识别； 当所述第一声纹识别未通过时， 获取 预设机构中所有处于活跃状态的账户； 根据所有处于活跃状态的账户在所述预设机构的第一占比， 确定所述第二 准入因子 。 4.根据权利要求1所述的交易准入审核方法， 其特征在于， 所述交易准入审核方法还包 括： 根据所述交易请求， 进行冒名交易审核， 以确定第三 准入因子； 所述根据所述第一 准入因子和所述第二 准入因子， 判断交易 准入审核是否通过， 包括： 根据所述第一准入因子、 所述第二准入因子和所述第三准入因子， 判断交易准入审核 是否通过。 5.根据权利要求4所述的交易准入审核方法， 其特征在于， 所述根据交易请求， 进行冒 名交易审核， 以确定第三 准入因子， 包括： 获取所述目标客户发起所述交易请求时所使用的账户， 以得到第一账户； 对所述第一账户进行第一冒名识别； 当所述第一冒名识别未通过时， 获取 所述目标客户名下的全部账户； 根据全部账户中的每 个进行第二冒名识别； 当所述第二冒名识别未通过时， 获取 预设机构中所有非冒名账户； 根据所有非冒名账户在所述预设机构的第二占比， 确定所述第三 准入因子 。 6.根据权利要求4所述的交易准入审核方法， 其特征在于， 所述交易准入审核方法还包权　利　要　求　书 1/3 页 2 CN 115034904 A 2括： 根据所述交易请求， 识别交易介质的类型； 当所述交易介质的类型包括预设类型时， 对所述目标客户进行第二生理特征审核， 以 确定第四准入因子； 所述根据所述第一准入因子、 所述第二准入因子和所述第三准入因子， 判断交易准入 审核是否通过， 包括： 根据所述第一准入因子、 所述第 二准入因子、 所述第 三准入因子和所述第四准入因子， 判断交易 准入审核是否通过。 7.根据权利要求6所述的交易准入审核方法， 其特征在于， 当所述交易介质包括纯磁条 银行卡时， 确定所述交易介质的类型包括预设类型； 所述当所述交易介质的类型包括预设 类型时， 对所述目标客户进行第二 生理特征审核， 以确定第四准入因子， 包括： 按照第二预设策略， 向所述目标客户发起会话； 在会话过程中， 对所述目标客户进行 所述第二声纹识别； 当所述第二声纹识别未通过时， 获取 预设机构中所有纯磁条 银行卡； 根据所有纯磁条 银行卡在所述预设机构的第三占比， 确定所述第四准入因子 。 8.根据权利要求6所述的交易准入审核方法， 其特征在于， 所述根据所述第一准入因 子、 所述第二准入因子、 所述第三准入因子和所述第四准入因子， 判断交易准入审核 是否通 过， 包括： 获取与所述第一准入因子、 所述第二准入因子、 所述第三准入因子和所述第 四准入因 子中至少一 者相匹配的风险事 件； 根据获取的所述风险事件发生趋势， 对所述第 一准入因子、 所述第二准入因子、 所述第 三准入因子和所述第四准入因子中相应的一 者进行调整； 根据调整结果， 判断交易 准入审核是否通过。 9.根据权利要求1至8中任一项所述的交易准入审核方法， 其特征在于， 所述交易准入 审核方法还 包括： 在确定交易准入审核通过时， 对所述目标客户的数据中涉及所述交易准入审核的部分 进行修正。 10.一种交易 准入审核装置， 其特 征在于， 包括： 第一获取模块， 用于获取交易请求； 第一审核模块， 用于根据所述交易请求， 进行基础要素审核； 第一准入因子确定模块， 用于当所述基础要素审核未通过时， 对目标客户进行基础要 素复核， 以确定第一 准入因子， 所述目标客户包括发起所述交易请求的客户； 第二审核模块， 用于对所述目标客户进行 账户状态审核； 第二准入因子确定模块， 用于当所述账户状态审核未通过时， 对所述目标客户进行第 一生理特征审核， 以确定第二 准入因子； 处理模块， 用于根据所述第一准入因子和所述第二准入因子， 判断交易准入审核是否 通过。 11.一种电子设备， 其特 征在于， 包括： 一个或多个处 理器；权　利　要　求　书 2/3 页 3 CN 115034904 A 3